Специалисты Центробанка рекомендуют ульяновцам брать кредиты благоразумно

Mikhajlov

Как избежать типичных ошибок при оформлении кредита: советы эксперта ЦБ

Сегодня треть вопросов по работе банков, которые поступают в Центробанк, связаны с потребительским кредитованием. «Вопросы же к содержанию контракта появляются, когда возникают проблемы с погашением». Это может говорить о том, что люди не умеют заблаговременно просчитать свою платежеспособность.

Как разъяснил Михаил Мамута, одна из основных ошибок заемщиков в том, что многие из них невнимательно читают кредитный договор перед подписанием либо не читают его вовсе.

Об этом изданию «НовостиВолгограда.ру» сказал глава службы Центрального банка РФ по защите прав покупателей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута.

Сумма потребительских кредитов в сравнении с прошедшим годом возросла на 24%, на 16% больше выдано новых кредитных карт. Количество новых кредитных карт за год возросло на 16%. В среднем жители России растрачивают на выплату кредитов около трети своего месячного заработка. В среднем по стране сумма, отчисляемая банкам на погашение кредитов, составляет 12,5 тыс. руб. с одного заемщика. В 13 областях уровень кредитной нагрузки (PTI «payment-to-income» — соотношение размера ежемесячных кредитов по всем кредитам заемщика к уровню его дохода) превосходит 50%.

По статистике ОКБ, на конец I полугодия этого года по всей Российской Федерации насчитывалось около 7,1 млн заемщиков, которые не выплачивают по своим кредитам не менее 90 дней.

Банк Российской Федерации открыл современный ресурс — fincult.info, который призван поднять финансовую грамотность жителей РФ. Тут даются детальные разъяснения о различных видах кредитов и займов, рекомендации по выбору продукта зависимо от цели и размера кредита.

Как понять, нужен ли кредит, или для получения желаемой вещи довольно отказывать себе в ежедневном кофе по пути на работу либо просто откладывать часть заработной платы?

Пожалуй, для большинства пензенцев единственным оправданным кредитом является ипотека, а кроме этого в некоторых случаях — автокредит. Свое жилье необходимо всем, но, к сожалению, только небольшая часть населения способна без усилий накопить на квартиру. В некоторых случаях выгоден и оправдан бывает автокредит — проценты тут ниже, так как задатком служит покупаемая машина. Поэтому кредитную карту можно рассматривать как превосходный запасной кошелек, ежели есть возможность вовремя погашать задолженность.

Ежели вы решили, что кредит вам все-таки жизненно нужен, выясните, какой банк может предложить вам самые выгодные условия. В условиях конкуренции на экономическом рынке ставки по потребительским кредитам понижаются, а ежели у заемщика позитивная история, банки будут воевать за него сами. Это косвенно подтверждается сокращением ставок на потребительском рынке.

По утверждению профессионалов, есть смысл собирать полный пакет документов и подавать их сразу в несколько банков: тогда можно будет сравнить предлагаемые условия и выбрать для себя лучшие.

Ежели внимательно читать то, что прописано в контракте маленьким шрифтом, реально избежать подписания дополнительных соглашений. По другому может оказаться, что вы, сами того не зная, соглашаетесь на какие-то дополнительные и абсолютно не необходимые вам услуги.

Кроме полной стоимости кредита и процентов, в договор могут быть включены страховка либо плата за выпуск кредитной карты, разнообразные комиссии. Потребительский кредит же редко предусматривает обязательную страховку, однако некоторые банки навязывают ее всем клиентам. При всем этом она способна значительно увеличить сумму, которую вы будете возвращать. Ежели заемщик не может платить кредит, нужно предпринимать срочные меры — договариваться с банком о реструктуризации, рефинансировании либо об изменении условий контракта. В противоположном случае возникнут проблемы. Не стыдитесь тратить время сотрудника банка — это его работа. «Чрезмерная поспешность — это ваши будущие затраты», — рекомендует Мамута.

Тарифы банка тоже могут изменяться.

И, разумеется, перед подписанием контракта определите, какая сумма действительно является для вас нужной и какой ежемесячный платеж будет необременителен для вашего бюджета. Поэтому лучший вариант — тратить на выплаты по кредиту 20-30% от месячного заработка при наличии накоплений. Некоторые заемщики растрачивают на начальный взнос все свои сбережения. Любой форс-мажор — и кредит будет неподъемным.

Кредитка — тот же кредит, только с не менее высокой ставкой. Однако пару раз я забывала про льготный период, и приходилось платить приличные суммы по начисленным процентам. Главное, вовремя вносить деньги обратно на карту. Простой расчет меж тем показывает, что сумму, которую якобы удалось сэкономить, все равно придется оплачивать в виде процентов. Занять деньги у МФО проще, однако и стоить это будет в конечном итоге дороже. Да, оформить его намного проще, однако только сравните цифры: сегодня средняя ставка по потребительскому кредиту в объеме до 100 000 руб. - около 18%, а в МФО — до 160% годовых!

Так, по достоверным располагаемым сведениям ЦБ РФ, во втором квартале этого года кредит в объеме до 100 тыс. руб. можно было взять в среднем под 18% годовых, тогда как во втором квартале 2016-го ставка превышала 22%.

Ответ, что делать в критической ситуации, тоже можно найти на образовательном портале Центробанка. Поэтому займы в МФО, ежели уж они неминуемы, должны быть «быстрыми» и только на маленькую сумму — от 3-х до 5-ти тыс. руб. «на неделю до получки». Ежели нужна крупная сумма и надолго — идите в банк. И исчезнуть не удастся, все равно отыщут, и платить придется.

В ситуации, когда отдать кредит нереально, может оказаться каждый.

Кредитная нагрузка на граждан области в полтора раза превосходит норму.

За последние два-три года кредиты настолько плотно вошли в нашу жизнь, что трудно отыскать пензенца, который никогда не пользовался бы данной банковской услугой. — Я откровенно платила каждый месяц, отдала чуть больше половины. В настоящее время пробую реализовать фотоаппарат, чтобы побыстрее погасить платеж.

В таком случае специалисты рекомендуют ни в коем случае не скрываться от банка, а откровенно признаться в своей неплатежеспособности. Не бойтесь разговора, ведь вам могут реструктурировать либо рефинансировать кредит. А «игра в молчанку» только ухудшит проблему и испортит кредитную историю. Заемщик по кредиту не платил, стал скрываться от банка, поручитель тоже подался в бега. В окончательном итоге, может быть, расплачиваться вместо «слившегося» заемщика придется именно вам.

До того как взять кредит, нужно выяснить, в каком банке самые выгодные условия.

Будьте чутки при оформлении кредитов!

Что характерно, в такой ситуации может оказаться любой человек — даже обладающий юридическим образованием.

Время, когда фраза «жить в долг» была абстракцией, описывающей уклад, характерный для каких-то далеких западных стран, ушло в прошедшее.

Судебный пристав-исполнитель временно запретил поручителю выезд за границу, что очень задело практикующего юриста и оказалось вредным для его бизнеса. Это 13% от общего числа, средняя сумма долга составила 175 905 руб. Несколько позже запрет на выезд за границу для него был снят.

Бриедис победил Переса и встретится с Усиком в полуфинале WBSS
Почему солдат из Белогорска расстрелял сослуживцев — Перешел рубеж

Поделиться в социальных сетях